文/張偉

當(dāng)我們還在討論余額寶的收入下降時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融開始在旅游業(yè)中處于領(lǐng)先地位：幾乎所有的在線旅游平臺都是同一時(shí)期的在線金融產(chǎn)品。

這些產(chǎn)品大致可分為C端消費(fèi)者理財(cái)產(chǎn)品，信用貸款產(chǎn)品和供應(yīng)方金融服務(wù)產(chǎn)品到B端，如攜程財(cái)富管理產(chǎn)品“攜程?！?gt;成勝寶                   ，官方網(wǎng)站推廣收入未上限的財(cái)務(wù)預(yù)付產(chǎn)品與攜程的估值掛鉤;在哪里與平安銀行等金融機(jī)構(gòu)合作推出平衡理財(cái)產(chǎn)品，基金銷售代理，小額消費(fèi)貸款“帶花&rdquo ;; “小型舞臺演出”消費(fèi)貸款;凱撒和中信推出了“島嶼之旅”消費(fèi)信貸，用戶可以優(yōu)惠的價(jià)格享受相關(guān)的旅游服務(wù)。 Tuniu獲得兩家商業(yè)保理公司批準(zhǔn)后獲得獨(dú)立基金銷售許可證，正式進(jìn)入基金銷售領(lǐng)域。

對于在線旅游，互聯(lián)網(wǎng)金融能否成為新的利潤增長點(diǎn)？或者它只是一個(gè)資本故事？

　　OTA為何布局金融?

在OTA的激烈競爭中，如何盈利仍然是一個(gè)長期存在的問題。除了老板攜程，去哪里，藝龍，途牛等平臺仍處于長期虧損狀態(tài)。

從業(yè)務(wù)規(guī)模來看，整個(gè)OTA市場在旅游市場的規(guī)模仍然很低;業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，OTA領(lǐng)域的并購延遲不受業(yè)務(wù)發(fā)展的影響，但由于目前的行業(yè)在子行業(yè)的競爭還不充分。從Didi，58和Meituan的合并中可以看出，合并的基礎(chǔ)是規(guī)模和資本。在OTA中，生產(chǎn)規(guī)模仍然限于標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品，如機(jī)票。在更廣泛的旅游類別中，市場故事才剛剛開始;從資本的角度來看，OTA的資本并不缺乏，去哪里，他們都已經(jīng)完成了巨額融資，雖然他們偶爾會偷偷溜出來，但他們并沒有飆升，所以合并的時(shí)機(jī)并不成熟。

在合并條件不成熟的情況下，OTA必須努力創(chuàng)造利潤;雖然目前還不可能看到金融服務(wù)對去哪里的影響，并且從實(shí)際收入來看，但從業(yè)務(wù)效應(yīng)的角度來看，金融服務(wù)的價(jià)值幾乎是突出的。

據(jù)該公司金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理陳杰介紹，“第一筆付款”早在8月份就已經(jīng)在老客戶群中進(jìn)行了測試;根據(jù)這兩個(gè)月的數(shù)據(jù)，用戶使用率最高的信用額度為1.7萬元，而普通產(chǎn)品的最低首付款為200元。陳杰表示，截至目前，該產(chǎn)品具有優(yōu)良的風(fēng)控性能，目前的壞賬率為零。此外，最新的理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模已經(jīng)突破1億元，消費(fèi)貸款增長了2-3倍。陳杰認(rèn)為，目前Tuniu用戶對金融服務(wù)的需求正在增加。據(jù)他介紹，用戶主要是像Tuniu的休閑旅行者，當(dāng)單個(gè)產(chǎn)品的價(jià)格超過5000時(shí)，實(shí)際上需要金融服務(wù)來合作。無論是售前，售中還是售后，金融服務(wù)都可以在用戶方面產(chǎn)生良好的協(xié)同效應(yīng)。

Tuniu首席執(zhí)行官于敦德在接受網(wǎng)易科技采訪時(shí)表示，Tuniu休閑旅游產(chǎn)品的價(jià)格與金融服務(wù)的需求非常吻合。針對網(wǎng)易科技的記者，是否將盈利預(yù)期放在金融服務(wù)領(lǐng)域當(dāng)時(shí)，余敦德沒有直接否認(rèn)否認(rèn)，但同時(shí)表示世界上大型旅游公司基本上有兩種類型：一種是純旅游業(yè)務(wù)，另一種是旅游業(yè)務(wù)與金融業(yè)務(wù)相結(jié)合，金融服務(wù)可以吸引更多的游客。

攜程和去哪里也增加了金融業(yè)務(wù)的布局。攜程的副總裁兼財(cái)務(wù)部門首席執(zhí)行官張婷婷告訴網(wǎng)易科技，攜程的戰(zhàn)略布局是“金融產(chǎn)品+大消費(fèi)”，金融產(chǎn)品指的是“圍繞用戶的前，后，后線流程。旅游金融產(chǎn)品或金融衍生產(chǎn)品由各種潛在的金融機(jī)會和經(jīng)濟(jì)利益創(chuàng)造，而大消費(fèi)的概念相對較廣。攜程金融正在積極創(chuàng)建“出境+ N”的消費(fèi)旅游產(chǎn)業(yè)鏈。

去哪里，他們說，他們還推出了相關(guān)產(chǎn)品，如Qunar.com消費(fèi)者的個(gè)人財(cái)富管理工具和個(gè)人小額信貸業(yè)務(wù)，以采取鮮花和其他產(chǎn)品。無論未來走向何方，它都將在平臺模型的基礎(chǔ)上擴(kuò)展到整個(gè)旅游金融產(chǎn)業(yè)鏈的上游和下游。

在這方面，智慧旅游首席執(zhí)行官劉慧慧告訴網(wǎng)易，OTA財(cái)務(wù)布局的增加主要是為了完成整個(gè)旅游服務(wù)的生態(tài)。傳統(tǒng)服務(wù)通常認(rèn)為支付是一種閉環(huán)生態(tài)，現(xiàn)階段需要金融服務(wù)。作為生態(tài)學(xué)的重要組成部分。

　　OTA+金融能否講出更好的資本故事?

OTA + Finance的故事被賦予了生態(tài)學(xué)的名稱?，F(xiàn)在還是時(shí)候測試它是否是虛擬的。但是，從業(yè)務(wù)邏輯來看，也許不同平臺的理解和關(guān)注點(diǎn)是不同的。

對于OTA的資本，金融服務(wù)，可以產(chǎn)生的故事和價(jià)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過提供金融服務(wù)的許多獨(dú)立平臺。從最重要的關(guān)鍵詞消費(fèi)場景和金融服務(wù)的用戶積累來看，OTA擁有合適的場景和愿意支付的用戶。

從字面上看，OTA的財(cái)務(wù)邏輯非常明確且有利可圖，但從金融業(yè)的角度來看，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)目前受到大量政策的影響;雖然不久前已經(jīng)出臺了規(guī)定，但由于許多違規(guī)行為，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺已被清除，但在實(shí)施具體業(yè)務(wù)水平方面仍有許多問題需要解決。

惠仁貸款首席執(zhí)行官陳輝在接受網(wǎng)易科技采訪時(shí)表示，互聯(lián)網(wǎng)金融首先必須是融資，風(fēng)險(xiǎn)控制和信用報(bào)告等問題一直是人們關(guān)注的焦點(diǎn)。在他看來，在線旅游網(wǎng)站提供金融服務(wù)，更側(cè)重于服務(wù)本身，使用金融作為工具，并滿足當(dāng)前消費(fèi)者情景的需求。

但是，目前OTA在金融領(lǐng)域相對平穩(wěn)，沒有壞賬和收入下降的影響;李晨說，從促銷的角度來看，金融財(cái)務(wù)可以達(dá)到用戶;從降低風(fēng)險(xiǎn)控制難度的角度來看，場景選擇選擇客戶群并可以進(jìn)行用戶控制。然而，從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度來看，在線旅游網(wǎng)站并不擅長單個(gè)場景的數(shù)據(jù)容易產(chǎn)生信息孤島并且與更專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域相關(guān)的事實(shí)。

李晨的關(guān)注不是要打擊目前旅游網(wǎng)站的財(cái)務(wù)熱情。一個(gè)不想與他簽約并持有類似觀點(diǎn)的行業(yè)人士也告訴網(wǎng)易，網(wǎng)上旅行的熱情似乎有點(diǎn)過高。媒體它似乎也過于關(guān)注這個(gè)話題，而且對盈利能力的資本預(yù)期有點(diǎn)過高。

總而言之，從用戶的角度來看，如果旅游服務(wù)的金融產(chǎn)品能夠產(chǎn)生積極的定位，并且整個(gè)旅游服務(wù)的改善是積極的，那么用戶將不可避免地投票支持;但如果負(fù)面影響是由過度的熱情引起的，平臺需要及時(shí)冷卻并確定方向。

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