自2015年以來，僅山東省的P2P在線貸款“問題平臺”已達(dá)160個(gè)，占全國總量的23.6％。這些問題平臺主要集中在山東省的三，四線城市。

圖片來源：華蓋創(chuàng)意

山東省是中國的一個(gè)主要制造省，經(jīng)歷了P2P產(chǎn)業(yè)最初的野蠻增長，隨著今年經(jīng)濟(jì)整體下滑，成為最具潛在P2P隱患的省份。

根據(jù)網(wǎng)上貸款房屋的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，自2015年以來，山東省僅有160家P2P在線貸款，有160家P2P在線貸款平臺公司，全國有677家運(yùn)營或現(xiàn)金提取困難。 ％，幾乎相當(dāng)于廣東省（105）和浙江?。?4）的第二和第三名之和。

據(jù)界面新聞記者報(bào)道，山東一個(gè)小縣城有近千家民間借貸機(jī)構(gòu)。這些平臺沒有進(jìn)入障礙。建立網(wǎng)頁可以開立存款和貸款，甚至比開設(shè)在線商店更簡單。

山東的P2P問題平臺主要集中在山東濱州，泰安，菏澤等三四線城市。這些非標(biāo)準(zhǔn)的民間P2P依賴于變形的“超高”回報(bào)率，導(dǎo)致大量普遍缺乏基本認(rèn)知能力的投資者，甚至是當(dāng)?shù)剞r(nóng)民。

“山東在線借貸平臺的利潤率超過20％，比全國平均水平15％至少高出5個(gè)百分點(diǎn)。 ”貸款公司首席研究員馬軍告訴接口記者，山東省的在線貸款平臺回報(bào)率最高。正是在高利率的誘惑下，投資者才能獲利。

然而，異常高的回報(bào)率無疑增加了借款人償還的壓力，同時(shí)加劇了平臺問題。許多P2P在線借貸平臺使用高收益來吸引眼球，而他們正在黑暗修復(fù)棧道，準(zhǔn)備運(yùn)行，有一段時(shí)間，“傻瓜”，“騙子”來了，問題出現(xiàn)了。

9月28日，第一起山東P2P在線貸款案例——萊蕪樂網(wǎng)絡(luò)貸款案最終在萊蕪市萊城區(qū)法院作出一審判決。萊蕪萬順商務(wù)咨詢有限公司被判非法吸收公共存款，被罰款30萬元。該公司的實(shí)際控制人康剛因非法吸收公共存款被判處有期徒刑6年6個(gè)月，并處罰金20萬元。岳陽貸款公關(guān)漢陽因非法吸收公共存款被判處有期徒刑兩年，并處以4萬元罰款。萊蕪萬順商務(wù)咨詢有限公司被責(zé)令退還投資者19.8萬元。

據(jù)悉，2013年5月，萊蕪萬順商務(wù)咨詢有限公司成立并建立了在線貸款網(wǎng)站“Leenet Credit”。 2013年5月至11月，公司宣布，它是新的P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的第三方信息中介平臺，知道它沒有金融機(jī)構(gòu)的資格，并發(fā)布了高回報(bào)的虛假借款目標(biāo)（年利率） 20）。 ％-24％）是一種誘餌，非法吸收公眾資金，涉及全國30個(gè)省市1000多人，涉及金額1億多元，造成損失約3000萬元。

值得一提的是，今年4月發(fā)布的界面新聞有關(guān)山東濱州P2P在線貸款平臺的消息稱為“凌云創(chuàng)業(yè)投資”。馬軍在接受采訪時(shí)表示，濱州的P2P在線借貸平臺幾乎全部被殲滅。問題發(fā)生的平臺只有幾個(gè)月的歷史。平臺的這一部分并不排除存在欺詐等不良動機(jī)的欺詐性平臺。許多平臺實(shí)際上由同一個(gè)控制器控制。一旦出現(xiàn)問題，多個(gè)平臺就會產(chǎn)生連鎖反應(yīng)。事實(shí)上，早在2011年，濱州鄒平就遭到了媒體的曝光，認(rèn)為私人貸款市場龐大，并且已經(jīng)崩潰。

就像“青島高價(jià)大蝦”效應(yīng)一樣，層出不窮的問題給山東網(wǎng)上貸款市場蒙上了一層陰影。 “現(xiàn)在很多投資者不相信山東品牌的P2P平臺，這也導(dǎo)致一些小平臺難以開展業(yè)務(wù)和運(yùn)營，形成惡性循環(huán)。仍有一些小型平臺以資金池的形式使用了一段時(shí)間。沒有后續(xù)資金跟上，資金鏈斷裂和運(yùn)行;當(dāng)然，其中一些人自己就是騙子平臺。 ”的山東本地P2P在線貸款平臺稱。

山東財(cái)經(jīng)大學(xué)現(xiàn)代金融研究所所長陳華表示，山東的民間借貸一直很繁榮。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，民營借貸公司紛紛進(jìn)入在線借貸市場，因此在線借貸行業(yè)起步較早，平臺數(shù)量基數(shù)較大。此外，山東企業(yè)大多集中在機(jī)械制造，化工，能源，紡織等領(lǐng)域。這些企業(yè)往往需要大量資金，但在目前經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，巨額壞賬的概率很高，銀行貸款的壓力。 ，使山東成為P2P在線借貸平臺“重災(zāi)區(qū)”的問題。

另外，許多P2P平臺跟不上風(fēng)控，平臺運(yùn)營管理不專業(yè)，平臺崩潰或破產(chǎn)。此外，P2P公司的長期監(jiān)管真空也引起了行業(yè)的極度混亂。

以山東省濱州市為例，目前有37家P2P在線貸款公司，其中15家有問題，5家失去聯(lián)系，7家公安機(jī)關(guān)參與調(diào)查。但是，根據(jù)《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》，沒有一家P2P公司以P2P的名義注冊。

由于P2P業(yè)務(wù)不屬于省，市財(cái)政局的管理范圍，P2P在線借貸平臺的建立和運(yùn)營不在各級財(cái)務(wù)辦公室備案。因此，投資者只能在問題發(fā)生后向警方報(bào)案。

P2P業(yè)務(wù)不在省，市財(cái)政辦公室的管理范圍內(nèi)，銀監(jiān)會和中央銀行的監(jiān)管尚未在法律上強(qiáng)制執(zhí)行。根據(jù)中央銀行7月18日發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展指導(dǎo)意見》，指出P2P在線借貸行業(yè)受銀監(jiān)會監(jiān)管，但具體的監(jiān)管規(guī)則仍在制定中。毫無疑問，缺乏監(jiān)管是問題平臺出現(xiàn)的重要原因。

截至2015年9月30日，根據(jù)零度研究所數(shù)據(jù)中心的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，有1,302個(gè)P2P在線借貸平臺（不包括港澳臺），其中山東，廣東，浙江等100多個(gè)平臺已達(dá)到總數(shù)。 643，占所有問題平臺的49.39％。從今年6月到8月，每個(gè)月出現(xiàn)問題的平臺數(shù)量超過110個(gè)，平均超過122個(gè)。風(fēng)險(xiǎn)似乎集中爆發(fā)。

作為負(fù)責(zé)監(jiān)管P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會普惠資金部主任李俊峰公開表示，網(wǎng)上貸款在一定程度上解決了客戶信息收集問題，但已有沒有解決客戶自己的信用能力問題。償還能力仍取決于其自身的現(xiàn)金流。一般而言，在線借貸是直接融資的平臺，是一體化的平臺，而不是銀行，而不是信貸機(jī)構(gòu)。信息中介平臺不允許成為信用中介，不允許進(jìn)行信用增級或擔(dān)保。不允許匯集資金，否則它是銀行。

李俊峰說，目前，網(wǎng)上借貸缺乏統(tǒng)一的游戲規(guī)則。要解決信譽(yù)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力問題，必須結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，真正對客戶進(jìn)行科學(xué)的信用評估，確保信用活動不受違約。風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)貸款監(jiān)管規(guī)則，據(jù)報(bào)道，在年底之前引入規(guī)則是一個(gè)高概率事件。本月初，知情人士透露，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的普惠財(cái)務(wù)部門首次召集有關(guān)部門和業(yè)內(nèi)人士舉行閉門會議，并提出相對完整的P2P監(jiān)管征求意見的文件。除了明確P2P平臺注冊資本的門檻為3000萬元外，該文件的內(nèi)容還提出必須利用P2P并禁止其被破壞。但是，該文件處于評論階段，許多條款尚未最終確定。此外，在文件最終草案定稿后，有必要通過中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和國務(wù)院的多級審批。

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