隨著消費者意識的增強，個人網(wǎng)上消費貸款已成為競爭的焦點。除商業(yè)銀行和P2P外，越來越多的互聯(lián)網(wǎng)公司加入了這場戰(zhàn)斗。最近，小米金融信貸產(chǎn)品“小米貸款”開始了首次公開測試，參與公測的小米用戶可以快速獲得無抵押貸款。但是，作為個人無擔(dān)保和無擔(dān)保信用消費貸款，最高貸款額100萬元尤其受到市場關(guān)注。誰可以獲得100萬元的配額，如此高的貸款資金如何控制風(fēng)險，小米貸款的信用評估體系是什么？

　　疑問一誰能貸到100萬

灰度測試的最高貸款額為“20萬元”，但小米貸款的最高貸款額為100萬元。誰可以借100萬元？

小米貸款于9月16日開始進(jìn)行有限的公開測試?！氨本┥虉蟆庇浾咦⒁獾?，小米的董事長兼首席執(zhí)行官雷軍在微博上有自己的貸款額度，這是一筆100萬元的現(xiàn)金貸款。截取相同貸款金額的屏幕截圖并轉(zhuǎn)發(fā)。但是，在MIUI論壇上，小米金融特別版，很多參加公測的小米用戶可以借到2000-3000元以上，反映金額太低，偶爾有些用戶可以達(dá)到1萬至3萬元，但只有少數(shù)。與此同時，小米財務(wù)相關(guān)人士也直截了當(dāng)?shù)乇硎荆J款金額通常為數(shù)千元，目前有300萬公眾測試版用戶。平均貸款額約為1萬元。

從這個角度來看，100萬元的貸款金額不能給普通用戶，大多數(shù)人只能有眼癮。與此同時，小米財務(wù)相關(guān)人士也表示，最高貸款額確實是100萬元，但也是少數(shù)。 “小米貸款”的邏輯類似于商業(yè)信用卡，即商業(yè)機構(gòu)發(fā)行卡本身，并根據(jù)發(fā)卡業(yè)務(wù)組織中的消費者行為向用戶提供一定的信用額度。最終目的是促進(jìn)商業(yè)組織中用戶的消費。 。業(yè)內(nèi)有人直截了當(dāng)?shù)卣f，如果他們定位在可以直接反映的信用卡上，最高金額是100萬元，但實際享受它的人數(shù)非常少，所以有一些“營銷”噱頭“在營銷過程中。 &rdquo ;.

　　疑問二信用狀況如何評判

申請小米貸款時，符合貸款申請條件的公共測試用戶打開金融應(yīng)用程序并確認(rèn)授權(quán)信息?？吹劫J款頁面后，將對真實姓名進(jìn)行身份驗證并刷新面部。認(rèn)證通過后，一旦獲得配額，就可以進(jìn)行貸款。小米金融相關(guān)人士告訴北京商報記者，用戶信用信息的分析主要是基于小米自己的數(shù)據(jù)。

事實上，個人信用消費貸款風(fēng)險更大，雖然少量貸款可以分散風(fēng)險，但如果參考數(shù)據(jù)過于單一，可能會增加風(fēng)險。據(jù)了解，互聯(lián)網(wǎng)消費貸款金額在30萬至50萬元之間。例如，如果商業(yè)銀行想要向借款人提供超過50萬元的消費貸款，則可能要求申請人進(jìn)入銀行的企業(yè)和機構(gòu)。工作在中間，年齡在30-55歲之間，具有良好的信譽和房地產(chǎn)名稱。

網(wǎng)上貸款315首席信息官李子川直截了當(dāng)?shù)乇硎荆谟脩粜袨榈募冃刨J和無抵押貸款的違約情況難以有效控制。用戶的信用評估應(yīng)由政府和市場共同批準(zhǔn)的第三方提供。相當(dāng)多的時間積累。對于如何提高自己的貸款，小米金融官方微博表示，長期高頻使用小米手機;更多使用小米貸款頁面推薦服務(wù);通過小米網(wǎng)或小米商城購物等購物等，從這里不難看出，這些也可能是小米貸款信用評估的基礎(chǔ)。

　　疑問三放貸資金如何監(jiān)控

如果是商業(yè)銀行的個人消費貸款，商業(yè)銀行相當(dāng)謹(jǐn)慎，雖然金額相對分散，但監(jiān)管資金。然而，隨著互聯(lián)網(wǎng)的興起，個人在線消費貸款的資金監(jiān)控已經(jīng)消失。小米貸款的貸款資金是否會被監(jiān)控，有關(guān)人士直言，“我們是主要的消費貸款，因此沒有用戶資金監(jiān)控”。

是否沒有必要監(jiān)控個人消費貸款？事實上，如果它是商業(yè)銀行，監(jiān)管機構(gòu)嚴(yán)格要求監(jiān)控相應(yīng)的資金。但是，雖然小米財務(wù)已取得相應(yīng)的執(zhí)照資格，但不受銀監(jiān)會的約束。與此同時，即使是商業(yè)銀行的個人消費貸款也很難監(jiān)控。然而，一些市場參與者擔(dān)心小米貸款的最高貸款額為100萬元。是不是監(jiān)控了這么多的資金？

但是，小米貸款是為了承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險。據(jù)了解，小米貸款利率按每日0.05％計算。利息從貸款發(fā)放之日起計算。如果本金或利息逾期，則本金或利息的逾期部分的逾期利率為正常貸款利率的1.5倍，即每天0.075％。

北京商報記者嚴(yán)偉

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