最近，深圳市著名的在線借貸平臺榮進被深圳市經(jīng)濟調(diào)查局調(diào)查。包括幾名高級管理人員在內(nèi)的管理團隊被警方帶走以協(xié)助調(diào)查。業(yè)內(nèi)人士透露，深圳經(jīng)濟調(diào)查部已經(jīng)檢查了30多個P2P平臺。深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會秘書長曾光告訴“中國證券報”，調(diào)查部門是一個獨立的運作部門，尚未學(xué)習(xí)具體的調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)。網(wǎng)絡(luò)貸款平臺負(fù)責(zé)人表示，這是該行業(yè)的信號。調(diào)查的調(diào)度將帶來行業(yè)的重大整頓。不排除其他地方將效仿深圳，這是在線貸款發(fā)展最集中的地方。事實上，監(jiān)管機構(gòu)最近對新興的互聯(lián)網(wǎng)金融投資工具，眾籌和其他相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)進行了調(diào)查和重新確定，并且法規(guī)也越來越嚴(yán)格。

“在過去兩年中，政府一直支持和鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新，網(wǎng)上貸款，股權(quán)融資，證券，基金等相關(guān)行業(yè)發(fā)展迅速。然而，當(dāng)一個行業(yè)迅速發(fā)展時，不可避免的是會出現(xiàn)混亂局面。這個問題在網(wǎng)上貸款行業(yè)尤為嚴(yán)重。開發(fā)越快，隱患的風(fēng)險就越大，監(jiān)管機構(gòu)已經(jīng)在努力解決和解決行業(yè)中的潛在問題。 ”互聯(lián)網(wǎng)貸款退伍軍人說。

　網(wǎng)貸平臺頻頻遭查

9月7日，深圳市著名的P2P平臺榮進被深圳市經(jīng)濟調(diào)查局調(diào)查。當(dāng)晚消息傳出，包括榮金總裁，張東波副總裁，劉鳳雷副總裁，總經(jīng)理孟楚來及相關(guān)部門負(fù)責(zé)人等。深圳市經(jīng)濟調(diào)查隊將涉嫌自行（非法籌款）帶走。 。榮金發(fā)布的澄清公告稱，9月8日中午，榮進宣布當(dāng)天有18名員工協(xié)助調(diào)查，中午10人返回崗位。 9月9日晚，榮金表示，其他8位高管全部投保，并被警方拘留。公告于9月10日發(fā)布，所有同事都重返工作崗位。榮金董事長孫明達告訴中國證券報，相關(guān)事件仍在處理中，采訪不方便。該平臺將積極配合有關(guān)部門進行合規(guī)檢查。

榮進宣布，深圳經(jīng)濟調(diào)查隊最近訪問了包括榮進在內(nèi)的其他同行平臺，進行了訪問和例行檢查。該公司安排了一些同事進行調(diào)查，以進一步溝通。此前，深圳市P2P平臺國祥資本的31家在線運營團隊因涉嫌非法吸收公共存款而被深圳市經(jīng)濟調(diào)查隊帶走。該平臺于9月1日晚發(fā)出通知，該平臺從9月2日開始。所有業(yè)務(wù)將日復(fù)一日暫停。今年7月以來，在引入互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)后，當(dāng)?shù)亟?jīng)濟調(diào)查部門加強了對該行業(yè)的調(diào)查。

業(yè)內(nèi)人士透露，深圳經(jīng)濟調(diào)查局已經(jīng)走訪并檢查了30多個平臺。在平臺運行和欺詐之后，它與以前的公安部門不同。現(xiàn)在調(diào)查的行動方式已經(jīng)改變。曾光說，經(jīng)濟調(diào)查部門是一個獨立的運作，調(diào)查辦公室的標(biāo)準(zhǔn)是未知的。該協(xié)會目前正積極與相關(guān)部門溝通，了解情況的進展情況。然而，由于小股東的內(nèi)部負(fù)責(zé)以及對平臺不合規(guī)運作的投訴，榮金的許多高級管理人員除了作為調(diào)查的特殊任務(wù)外，還被判處刑事拘留的原因也被廣泛傳播。調(diào)查。不合規(guī)業(yè)務(wù)包括將從平臺籌集的資金轉(zhuǎn)移到該集團旗下的籌款業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)涉嫌自行承擔(dān)。

據(jù)榮進稱，互聯(lián)網(wǎng)金融是一項新的生活事件，公司將積極開展檢查，加強合規(guī)。據(jù)了解，榮進成立于2013年，創(chuàng)始人兼董事長孫明達曾在平安銀行工作。目前，榮進在中央直轄25個省市設(shè)有辦事處。該平臺主要基于汽車貸款業(yè)務(wù)，主要通過各個地點建立資產(chǎn)終端。業(yè)內(nèi)人士表示，由于線下快速部署，快速擴張可能會給平臺運營帶來問題，包括項目風(fēng)險控制水平的下降和貸款人員的道德風(fēng)險。根據(jù)官方網(wǎng)站數(shù)據(jù)，平臺投資的年投資收益為15％-18％。截至目前，累計交易融資47.4億元，總營業(yè)額22,700元，余額約12.4億元。

　　網(wǎng)貸資金存管進程亟待加快

“黃金行業(yè)已被發(fā)現(xiàn)，整個行業(yè)已經(jīng)動搖，因為具體標(biāo)準(zhǔn)并不是每個人都清楚的?，F(xiàn)在，每個平臺都已開始自我檢查和改進，包括業(yè)務(wù)的各種材料和法律合規(guī)性。 ”的豐收寶CEO邵波說。 “中國證券報”記者了解到，許多平臺一方面糾正了業(yè)務(wù)合規(guī)，一方面為公司員工進行風(fēng)險培訓(xùn)和教育。與傳統(tǒng)金融機構(gòu)相比，網(wǎng)上貸款從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)參差不齊，對金融風(fēng)險缺乏了解。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，P2P的公安調(diào)查部分開始調(diào)查，主要是因為考慮打擊金融犯罪。此前，許多涉及業(yè)務(wù)的在線借貸平臺，將涉及虛假標(biāo)準(zhǔn)，自我膨脹和資金池問題，這與監(jiān)管強調(diào)的信息調(diào)解相悖。北京大成律師事務(wù)所的律師小偉認(rèn)為，許多平臺直接使用舊的影子銀行業(yè)務(wù)作為信貸中介的一部分，導(dǎo)致當(dāng)前行業(yè)“原罪”。在行業(yè)的初步發(fā)展和日常運營中，沒有明確的監(jiān)管機構(gòu)和監(jiān)管規(guī)則。隨著行業(yè)的發(fā)展，這些問題尚未得到清理。去年年底，銀監(jiān)的有關(guān)部門提出了四條“紅線”，但沒有具體的實施部門來檢查或清理平臺，更多地依靠平臺和行業(yè)的自律。

匯通易貸貸董事長黃平認(rèn)為，該政策鼓勵并認(rèn)可P2P的發(fā)展。該行業(yè)最初被認(rèn)為是“非法業(yè)務(wù)”，帽子被取消，但“非法吸收存款”已暫停在網(wǎng)上貸款。在平臺的頭上。如果您點擊“非法吸收存款”來調(diào)查該平臺，大多數(shù)平臺都無法逃脫。但是，由于央行的銀行存款意見已經(jīng)出爐，業(yè)界已開始慢慢檢查并發(fā)現(xiàn)銀行存款以避免觸及資金。 ，規(guī)避“非法吸收存款”。不過，業(yè)內(nèi)人士表示，目前銀行存在的網(wǎng)上貸款存款問題一直緩慢，行業(yè)法律問題尚未解決。專注于聲譽的銀行也對這項業(yè)務(wù)保持謹(jǐn)慎，整頓行業(yè)需要一些時間。此外，雖然許多平臺正在爭取自己的法律和合規(guī)發(fā)展，但他們也不斷尋求主要機構(gòu)的合作，以增加他們對自己平臺的信任，例如尋找保險公司合作進行基金安全，項目補償，等，或?qū)淤Y金。貨幣基金等公共基金為客戶提供財務(wù)管理。

　　整頓洗牌在所難免

“有些平臺開始遵守規(guī)定，但后來發(fā)現(xiàn)問題一直不滿意。我開始擔(dān)心使用我自己的人來填補標(biāo)準(zhǔn)并將新的虛擬目標(biāo)發(fā)送到平臺網(wǎng)站。存在巨大的法律風(fēng)險。 ”小偉說，為了順應(yīng)現(xiàn)有的情況，你首先需要順暢的業(yè)務(wù)邏輯。曾光認(rèn)為，今天網(wǎng)上貸款業(yè)的發(fā)展是必然的一步。從長遠發(fā)展的角度看，整改有利于行業(yè)的健康發(fā)展。廣東省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會副秘書長華德利表示，庫存將在短期內(nèi)對平臺和行業(yè)產(chǎn)生一定影響，尤其是投資者信心，平臺短期投資量可能會減少。同時，要求監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)盡快出臺，使平臺進入良性發(fā)展階段，協(xié)會也將實施行業(yè)法律和風(fēng)險教育。

深圳某平臺運營負(fù)責(zé)人表示，在行業(yè)合規(guī)方面，通?！罢呦掠袑Σ摺?，有些平臺設(shè)立了集團公司，有網(wǎng)上貸款平臺，資金，擔(dān)保等。很難保證來自各個公司和平臺的資金流動。在這方面，肖偉認(rèn)為，在關(guān)聯(lián)交易問題上，無論是否構(gòu)成自給自足，都需要具體考慮交易結(jié)構(gòu)和雙方的股權(quán)結(jié)構(gòu)。與此同時，小偉建議該平臺涉及出售理財產(chǎn)品和其他業(yè)務(wù)，并需要獲得許可資格。

“互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新太快，創(chuàng)新與原始監(jiān)管之間不可避免地存在時滯。例如，股權(quán)眾籌正逐漸向標(biāo)準(zhǔn)化方向發(fā)展，標(biāo)準(zhǔn)化分為公共籌資和股權(quán)私募股權(quán)融資。由于在線借貸行業(yè)監(jiān)管的加強是不可避免的，因此與金融安全和社會穩(wěn)定有關(guān)。調(diào)查和調(diào)查應(yīng)該是該行業(yè)將進入洗牌期的信號。 ”業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為。

上述人士表示，由于國內(nèi)宏觀經(jīng)濟尚未穩(wěn)定，業(yè)務(wù)運營沒有改善，過熱的網(wǎng)上貸款行業(yè)過多地追求平臺的發(fā)展。規(guī)模的迅速擴大和風(fēng)險的增加，資產(chǎn)方的質(zhì)量無法得到保證。上市銀行年中報告顯示，該行的資產(chǎn)不良率上升，而專注于風(fēng)險控制的銀行仍難以控制不良資產(chǎn)。有強大的線下渠道和運營能力，現(xiàn)在在尋找優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)方面遇到困難?？梢圆聹yP2P平臺的資產(chǎn)質(zhì)量和隱患。調(diào)查部門調(diào)查范圍的擴大在一定程度上有利于平臺避免過度擴張帶來的問題。

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