P2P調(diào)查風(fēng)暴來(lái)襲：誰(shuí)被檢查，為什么要檢查？

吳巧發(fā)

P2P調(diào)查風(fēng)暴襲來(lái)，整個(gè)行業(yè)充滿(mǎn)了熱情。

9月7日上午，深圳警方與經(jīng)濟(jì)調(diào)查大隊(duì)合作，前往P2P巨頭榮進(jìn)研究所，并帶走了包括高管在內(nèi)的18人進(jìn)行調(diào)查。事實(shí)上，這項(xiàng)調(diào)查并非針對(duì)榮進(jìn)，也針對(duì)其他平臺(tái)。調(diào)查P2P是否建立了資金池，是否存在虛假投標(biāo)或自我整合。

即使是更大的調(diào)查。 “為了規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展，監(jiān)管部門(mén)已與公安調(diào)查部門(mén)聯(lián)手加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的調(diào)查。 ”容金在9月10日的公告中說(shuō)。

根據(jù)P2P標(biāo)準(zhǔn)調(diào)查，匯通易貸首席執(zhí)行官陳海強(qiáng)了解到，警方調(diào)查將持續(xù)到今年年底。 P2P行業(yè)的一些人指出，這主要是為了貫徹廣東省防治非法集資的重要精神。與此同時(shí)，一位P2P平臺(tái)官員明白，這一行動(dòng)是國(guó)家公安部門(mén)統(tǒng)一行動(dòng)的一部分，但并不是專(zhuān)門(mén)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的。

隨著驗(yàn)證的風(fēng)暴，許多P2P平臺(tái)加速了銀行存款。廣東省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)朱明春認(rèn)為，在銀行存管的幫助下，P2P平臺(tái)更難以觸及資金，這可以解決平臺(tái)資金池的問(wèn)題，而且會(huì)更多難以挪用借款人的資金。這樣，平臺(tái)上的法律風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)降低一點(diǎn)。

　　查了誰(shuí)

其余8名正在接受警方調(diào)查的P2P巨頭榮進(jìn)的人員已于9月9日22日返回該職位，包括副主席兼總裁，副總裁，法律代表兼法律合規(guī)部門(mén)主管，總經(jīng)理。里面很多人。

此時(shí)，所有被榮津帶走的人都被釋放了。早在9月7日上午，深圳警方就與經(jīng)濟(jì)調(diào)查大隊(duì)合作，對(duì)榮進(jìn)研究所進(jìn)行了調(diào)查。 18名高級(jí)管理人員和其他工作人員在現(xiàn)場(chǎng)被帶走。

上述P2P平臺(tái)的負(fù)責(zé)人表示，深圳市公安局確實(shí)在榮進(jìn)行動(dòng)之前收到了報(bào)告，并抓住了一些線(xiàn)索，因此考慮到許多投資者參與的事實(shí)。實(shí)際情況，為了維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，臨時(shí)發(fā)放保險(xiǎn)公司的管理人員希望通過(guò)進(jìn)一步整改，符合相關(guān)監(jiān)管部門(mén)的法律合規(guī)要求。

在深圳P2P產(chǎn)業(yè)看來(lái)，榮進(jìn)是深圳一個(gè)相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化的平臺(tái)。在公司發(fā)展之初，可能存在一些違規(guī)行為。后來(lái)，該公司也進(jìn)行了整改。公安部門(mén)沒(méi)有殺死它。我希望整個(gè)行業(yè)都能吸取教訓(xùn)。 。

但這并不意味著風(fēng)暴已經(jīng)消退。

“它尚未正式關(guān)閉。 9月9日晚，紅菱風(fēng)險(xiǎn)投資公司董事長(zhǎng)周世平和許多P2P圈聚集在榮進(jìn)辦公室，“今天，作為行業(yè)代表，我們希望看看這個(gè)領(lǐng)域并從處理中獲得經(jīng)驗(yàn)。這件事。 ”的

榮金附近的人了解到，榮進(jìn)的事故源于“員工前報(bào)道”。 9月8日晚，深圳福田警方對(duì)此事作出回應(yīng)，稱(chēng)“由于涉嫌非法吸收公共存款，榮金研究所的工作人員被警方刑事拘留，案件正在進(jìn)一步調(diào)查中。 ”的

對(duì)非法吸收公共存款的調(diào)查不僅僅是融資問(wèn)題。 9月10日，榮錦辦公室宣布，深圳經(jīng)濟(jì)調(diào)查大隊(duì)已前往榮進(jìn)研究所和其他深圳同行進(jìn)行訪(fǎng)問(wèn)和例行檢查。榮進(jìn)的有關(guān)人士說(shuō)：“警方正在調(diào)查P2P中是否有資金池，是否存在虛假標(biāo)準(zhǔn)或自行造成的。 ”的

一些P2P平臺(tái)高管證實(shí)了這種情況。一些P2P平臺(tái)高管在9月6日晚被告知公安調(diào)查所進(jìn)行的調(diào)查。

巧合的是，深圳平臺(tái)國(guó)祥資本因涉嫌非法吸收公共存款而受到調(diào)查。 9月8日，國(guó)祥資本官方網(wǎng)站披露，為了配合近期的金融秩序整改（P2P產(chǎn)業(yè)整頓），國(guó)祥資本網(wǎng)的一些高級(jí)管理人員和員工正在協(xié)助有關(guān)部門(mén)進(jìn)行調(diào)查。

9月10日，合力在線(xiàn)宣布，為了應(yīng)對(duì)全國(guó)近期的金融秩序整改，合力在線(xiàn)目前的業(yè)務(wù)暫停一周。本網(wǎng)站的部分員工正在協(xié)助相關(guān)部門(mén)進(jìn)行調(diào)查。

還有一些平臺(tái)沒(méi)有等待相關(guān)部門(mén)的調(diào)查投降。 9月初，斗津貸款的高管被迫向深圳筍崗派出所投降。目前，豆津貸款平臺(tái)停止發(fā)行標(biāo)簽，電話(huà)無(wú)人接聽(tīng)，在線(xiàn)客服全部離線(xiàn)，客服電話(huà)已經(jīng)處于轉(zhuǎn)接狀態(tài)。

“目前，我們看到的是深圳更嚴(yán)格，其他地方都很好。 ”廣東省互聯(lián)網(wǎng)金融學(xué)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)朱明春表示，“P2P這個(gè)行業(yè)最近有很多負(fù)面消息，監(jiān)管部門(mén)仍然希望對(duì)這個(gè)行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，此時(shí)會(huì)有調(diào)查?！?/p>

根據(jù)在線(xiàn)貸款之家的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2015年8月，新增了81個(gè)問(wèn)題平臺(tái)。從問(wèn)題平臺(tái)的問(wèn)題類(lèi)型來(lái)看，8月份道路類(lèi)型平臺(tái)的平臺(tái)類(lèi)型比例在8月份顯著增加，達(dá)到79.01％。

這個(gè)數(shù)據(jù)反映了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，自我整合和欺詐平臺(tái)知道它不能滿(mǎn)足監(jiān)管要求，加快運(yùn)行速度，導(dǎo)致平臺(tái)運(yùn)行問(wèn)題顯著增加。

截至2015年8月底，全國(guó)累計(jì)問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量達(dá)到976個(gè)。此外，數(shù)據(jù)顯示，截至8月底，2015年涉及問(wèn)題平臺(tái)的投資者數(shù)量約為122,000，涉及貸款余額74.87億元。

未來(lái)，隨著監(jiān)管規(guī)則的出臺(tái)，P2P在線(xiàn)借貸行業(yè)可能面臨巨大沖擊，運(yùn)營(yíng)不規(guī)范，實(shí)力不強(qiáng)的平臺(tái)可能面臨淘汰。

南京財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授盧一峰表示，“有些平臺(tái)公司依靠P2P的侄子非法吸收公共存款。這是金融秩序穩(wěn)定的潛在炸彈。如果P2P行業(yè)沒(méi)有得到糾正，它將驅(qū)逐壞錢(qián)幣。好錢(qián)，P2P的新東西將被摧毀。 ”的

　　為何查

為了應(yīng)對(duì)P2P產(chǎn)業(yè)的整頓，匯通易貸首席執(zhí)行官陳海強(qiáng)了解到，警方調(diào)查將持續(xù)到今年年底。 P2P行業(yè)的一些人指出，這主要是為了貫徹廣東省防治非法集資的重要精神。

上述P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人表示，金融業(yè)整頓正在全國(guó)范圍內(nèi)進(jìn)行。由于近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，存在一些違規(guī)行為，確實(shí)有必要進(jìn)行整改，使行業(yè)健康發(fā)展。 “過(guò)去幾天，我們積極與公安調(diào)查部門(mén)溝通，以保持信息暢通。為了滿(mǎn)足監(jiān)管機(jī)構(gòu)的需求，他們需要什么，我們提供什么，以及我們希望標(biāo)準(zhǔn)化我們協(xié)會(huì)的內(nèi)部平臺(tái)。 ”朱明春說(shuō)。

朱明春所在的廣東省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)邀請(qǐng)深圳市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪調(diào)查局擔(dān)任演講嘉賓。 9月15日，舉辦了關(guān)于防止非法集資法律政策的專(zhuān)題講座，并宣傳了該協(xié)會(huì)的平臺(tái)企業(yè)。

會(huì)后，廣東省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)根據(jù)培訓(xùn)的主要精神，要求所有相關(guān)成員單位進(jìn)行自查和相互調(diào)查，并形成自查和互檢結(jié)果的文字資料，并提交。有關(guān)主管部門(mén)可供參考。 “榮金事件的潛臺(tái)詞是合規(guī)問(wèn)題，如何走向合規(guī)。 ”陳海強(qiáng)說(shuō)。

P2P平臺(tái)通過(guò)發(fā)放虛假借款來(lái)自行融資，投資者資金進(jìn)入犯罪分子私人賬戶(hù)，非法吸收公共存款，犯罪分子將為高利率的房地產(chǎn)，股票，期貨或貸款籌集資金。賺取點(diǎn)差。

根據(jù)南京財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授陸宇峰的說(shuō)法，P2P平臺(tái)公司堅(jiān)持認(rèn)為沒(méi)有資金池，沒(méi)有虛假目標(biāo)和虛假項(xiàng)目，這可以在一定程度上規(guī)避非法吸收公共存款。

在富通支付和建行發(fā)起的聯(lián)合存款計(jì)劃中，銀行作為P2P公司存款的主體，福友作為技術(shù)助手。 Fuyou有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的報(bào)告系統(tǒng)來(lái)驗(yàn)證P2P平臺(tái)是否真正的借款人以及是否存在虛假的借款人。但是，無(wú)論是福友還是建行，都不會(huì)參與項(xiàng)目審查。

銀行存款后，平臺(tái)沒(méi)有遇到投資者的資金。這筆錢(qián)被輸入銀行賬戶(hù)，銀行將錢(qián)存入借款人。當(dāng)退還款項(xiàng)時(shí)，借款人將錢(qián)提供給銀行，然后銀行將錢(qián)支付給投資者。 ”小牛在線(xiàn)首席運(yùn)營(yíng)官于軍說(shuō)。

朱明春認(rèn)為，在銀行存款的幫助下，P2P平臺(tái)的運(yùn)作更加規(guī)范，觸摸資金更加困難。它可以解決平臺(tái)資金池的問(wèn)題，并且更難以挪用借款人的資金。它還可以保證資金流動(dòng)，更合理地流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)或真正的借款人。

在榮進(jìn)的情況下，許多P2P平臺(tái)加速了銀行存款。

9月11日，小牛在線(xiàn)公開(kāi)招標(biāo)銀行托管業(yè)務(wù)，并有4家銀行競(jìng)標(biāo)。 “我們已與獲獎(jiǎng)銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，我們將盡力在今年年底存入銀行。降落需要幾個(gè)月，但我們首先把態(tài)度放在這里，主要是為了避免資金池，消除虛假標(biāo)簽，而不是觸及紅線(xiàn)。 ”的于軍說(shuō)。

但是，并非所有P2P都可以實(shí)施銀行存管。朱明春了解到，民生銀行提出的條件之一是要求平臺(tái)支付5000萬(wàn)注冊(cè)資本并獲得風(fēng)險(xiǎn)投資。股東具有上市公司的背景和國(guó)有資產(chǎn)的背景，門(mén)檻相對(duì)較高。

“中國(guó)建設(shè)銀行今年給了我們30個(gè)銀行存款的名額?，F(xiàn)在它是一名飛行員。沒(méi)有銀行表示會(huì)推出。其他銀行也有望這樣做。我們必須暫時(shí)找到一些大型P2P公司，如果存在風(fēng)險(xiǎn)我們就不會(huì)這樣做。 ”福友付錢(qián)的人說(shuō)。

雖然只有30個(gè)名額，但9月1日，福友支付了200多家P2P公司來(lái)支付銀行存款管理費(fèi)用。 “現(xiàn)在許多標(biāo)準(zhǔn)平臺(tái)都非常積極地尋找存款銀行。朱明春認(rèn)為，主要有兩個(gè)方面需要考慮。首先，在投資者心目中，通過(guò)銀行認(rèn)可，投資者會(huì)更加認(rèn)可。其次，平臺(tái)的法律風(fēng)險(xiǎn)略有降低。

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