農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融是農(nóng)村，互聯(lián)網(wǎng)和金融相結(jié)合的產(chǎn)物。農(nóng)村是指服務(wù)對(duì)象，互聯(lián)網(wǎng)指定的服務(wù)方式，服務(wù)內(nèi)容由財(cái)務(wù)指示。由于互聯(lián)網(wǎng)的低成本，高效率和時(shí)間特性，互聯(lián)網(wǎng)公司憑借其技術(shù)優(yōu)勢(shì)和平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，紛紛涌入農(nóng)村金融業(yè)，填補(bǔ)了農(nóng)村金融服務(wù)的巨大空白。

與此同時(shí)，長(zhǎng)期服務(wù)于農(nóng)業(yè)，農(nóng)村和農(nóng)民的三農(nóng)服務(wù)提供者也利用互聯(lián)網(wǎng)為客戶服務(wù)。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的參與形成了目前四種類型的農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)體：三大農(nóng)村服務(wù)提供者。電子商務(wù)平臺(tái)，P2P平臺(tái)和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。

　　(一)以村村樂(lè)、大北農(nóng)、新希望為代表的三農(nóng)服務(wù)商

　　大北農(nóng)集團(tuán)的主要模式：

大北農(nóng)業(yè)集團(tuán)依托平臺(tái)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析，對(duì)農(nóng)民和經(jīng)銷商有信用理解，建立農(nóng)村信用網(wǎng)絡(luò)作為大北農(nóng)民信用管理平臺(tái)，建立信用型GSP農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)。金融服務(wù)體系。農(nóng)村信貸網(wǎng)絡(luò)專門嫁接了四個(gè)服務(wù)部門：農(nóng)業(yè)財(cái)富貸款，農(nóng)業(yè)銀行貸款，農(nóng)業(yè)豐富的財(cái)富和支持黃金。

三農(nóng)服務(wù)提供商多年來(lái)一直在農(nóng)業(yè)工業(yè)中培育。他們積累了豐富的用戶數(shù)據(jù)和客戶資源。憑借客戶信用數(shù)據(jù)的積累優(yōu)勢(shì)，他們已經(jīng)插入了互聯(lián)網(wǎng)的翅膀，迅速進(jìn)入農(nóng)村金融服務(wù)提供商的行列，提供獨(dú)特的農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融。解。在大北農(nóng)業(yè)集團(tuán)提供的農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品中，農(nóng)業(yè)銀行貸款提供銀行貸款信用數(shù)據(jù)，農(nóng)業(yè)財(cái)富貸款直接為生產(chǎn)者和分銷商提供小額貸款，支持基金提供信貸銷售服務(wù)，農(nóng)夫?qū)毺峁┙鹑诜?wù)。 ;基于自身的大數(shù)據(jù)資源提供農(nóng)村金融解決方案不僅為客戶服務(wù)，還擴(kuò)展了產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)。

　　(二)以阿里、京東、一畝田、云農(nóng)場(chǎng)為代表的電商平臺(tái)

　　螞蟻金服與云農(nóng)場(chǎng)的主要模式：

借款：借款是螞蟻金融集團(tuán)的信貸服務(wù)，它將“咸信用”與財(cái)務(wù)消費(fèi)聯(lián)系起來(lái)。如果芝麻分為600分或以上，您可以獲得積分并申請(qǐng)貸款。與傳統(tǒng)的個(gè)人貸款相比，“借款”并不要求用戶提交復(fù)雜的個(gè)人資料和財(cái)務(wù)證明。使用芝麻信用評(píng)分，用戶可以進(jìn)行信用判斷和檢查，貸款在3秒內(nèi)完成。

云農(nóng)：云農(nóng)是全國(guó)第一個(gè)網(wǎng)上農(nóng)貿(mào)易服務(wù)平臺(tái)，提供化肥，種子，農(nóng)藥，農(nóng)機(jī)交易，土壤測(cè)試，化肥，農(nóng)村金融，農(nóng)村物流等多種增值服務(wù)。有數(shù)百萬(wàn)農(nóng)民長(zhǎng)大并積累了豐富的農(nóng)民交易數(shù)據(jù)。云農(nóng)寶利用云農(nóng)場(chǎng)平臺(tái)大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)，與農(nóng)業(yè)銀行，華夏銀行，山東農(nóng)村信用社等多家金融機(jī)構(gòu)合作;云農(nóng)負(fù)責(zé)提供信用調(diào)查依據(jù)，銀行負(fù)責(zé)向農(nóng)民和村民站提供低息貸款。監(jiān)管貸款有效地用于農(nóng)業(yè)種植。該模型有效解決了農(nóng)業(yè)貸款銀行信貸數(shù)據(jù)不足的問(wèn)題，受到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)業(yè)貸款服務(wù)業(yè)的好評(píng)。

大型電子商務(wù)平臺(tái)累積了消費(fèi)者購(gòu)買數(shù)據(jù)，并從賣家和供應(yīng)商處收集了信用數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)已成為電子商務(wù)平臺(tái)進(jìn)入金融業(yè)的最大優(yōu)勢(shì)。以阿里巴巴集團(tuán)為例，螞蟻金融服務(wù)將淘寶和天貓平臺(tái)上的各種交易數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換為客戶信用數(shù)據(jù)，并為每個(gè)注冊(cè)用戶計(jì)算“芝麻信用”，然后劃分芝麻信用。與信貸額度掛鉤，從而發(fā)展成為一個(gè)高效的電子商務(wù)平臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)金融模式。該模型同樣適用于農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融。

　　(三)以宜信、開鑫貸、翼龍貸等為代表的P2P平臺(tái)

　　翼龍貸的主要模式：

億龍貸款是聯(lián)想集團(tuán)的戰(zhàn)略投資企業(yè)。自2007年成立以來(lái)，它一直走鄉(xiāng)村路線。近90％的借款用戶是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者，離線運(yùn)營(yíng)中心由各級(jí)特許經(jīng)營(yíng)商（代理商）組成。憑借挖掘，風(fēng)險(xiǎn)控制，貸后管理和信用回購(gòu)等職責(zé)，翼龍已經(jīng)成為一個(gè)非常輕松的在線平臺(tái)，主要負(fù)責(zé)資本和項(xiàng)目集成工作。在特許經(jīng)營(yíng)者和翼龍之間，根據(jù)8: 2的利潤(rùn)分享比例。因此，形成了獨(dú)特的農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)作模式，強(qiáng)調(diào)了農(nóng)村熟人社會(huì)的作用，強(qiáng)調(diào)了特許經(jīng)營(yíng)者的地方屬性。

P2P在線借貸平臺(tái)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)有效地將資金需求端與資金供應(yīng)端聯(lián)系起來(lái)，是實(shí)現(xiàn)包容性金融的有效手段。它更注重低端客戶，而中國(guó)最大的低端客戶群無(wú)疑來(lái)自廣大的農(nóng)村地區(qū)。該地區(qū)，這也是以農(nóng)村居民為主要服務(wù)群體的大量P2P平臺(tái)的重要原因。

為了解決信用風(fēng)險(xiǎn)防控問(wèn)題，各種P2P平臺(tái)都有自己的神奇力量。益新的益農(nóng)貸款是通過(guò)與小額信貸機(jī)構(gòu)（MFI）和小額信貸機(jī)構(gòu)合作控制風(fēng)險(xiǎn);開心貸款依賴于國(guó)家的強(qiáng)大背景。合作小額貸款公司保證平臺(tái)融資，確保平臺(tái)資金的安全;翼龍貸款依賴于該線下大量特許經(jīng)營(yíng)者的支持，特許經(jīng)營(yíng)者管理信用風(fēng)險(xiǎn)，特許經(jīng)營(yíng)者的保證金用作擔(dān)保。維護(hù)平臺(tái)用戶的財(cái)務(wù)安全?？傊?，成功的P2P在線借貸平臺(tái)已經(jīng)找到了相應(yīng)的信用管理模式，促進(jìn)了農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

　　(四)以信用社、農(nóng)行、郵儲(chǔ)等為代表的傳統(tǒng)銀行

面對(duì)阿里，鄉(xiāng)村音樂(lè)，信用信息等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)對(duì)農(nóng)村傳統(tǒng)金融服務(wù)提供商的影響，以農(nóng)村信用社，農(nóng)業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行為代表的傳統(tǒng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)加大了農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的力度。投資，響應(yīng)國(guó)家政策的號(hào)召，全面推進(jìn)農(nóng)村包容性金融。

　　各方采取措施大體如下：

1）利用第三方支付技術(shù)，通過(guò)Lakara等村莊為日常生活提供金融服務(wù)，如電費(fèi)，水費(fèi)支付，手機(jī)充值，社會(huì)保障支付，機(jī)票火車票購(gòu)買等服務(wù);

2）利用自動(dòng)化設(shè)備和遠(yuǎn)程通信技術(shù)建立農(nóng)村服務(wù)站。每個(gè)車站配備1-2名工作人員。在服務(wù)站的幫助下，它可以宣傳財(cái)務(wù)管理知識(shí)，另一方面，為農(nóng)村居民處理日常資金。儲(chǔ)蓄和其他業(yè)務(wù);

3）推出網(wǎng)上金融商店，結(jié)合網(wǎng)上和線下權(quán)力，農(nóng)民申請(qǐng)網(wǎng)上業(yè)務(wù)，自助支付，購(gòu)買機(jī)票，網(wǎng)上購(gòu)物等，為農(nóng)村居民提供更便捷的金融服務(wù)。

例如，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行采用類似O2O的商業(yè)模式推出農(nóng)業(yè)現(xiàn)金提取服務(wù)，堅(jiān)持“平等自愿，風(fēng)險(xiǎn)控制”的原則，采納村委會(huì)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府優(yōu)化，銀行領(lǐng)域的建議。好的，商業(yè)規(guī)范，有固定場(chǎng)所的農(nóng)家，農(nóng)民商店，村委會(huì)等，作為幫助農(nóng)民取錢，使用電話線和相對(duì)簡(jiǎn)單的設(shè)備的服務(wù)，并部署“Zhifutong”（轉(zhuǎn)移電話） ），為農(nóng)村居民提供小額現(xiàn)金提取服務(wù)。

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