最近P2P行業(yè)的一件大事不是“金融機構(gòu)”，高管們被邀請到派出所“喝茶”。最近，榮金研究所的18名工作人員因涉嫌非法吸收公共存款被警方刑事拘留而震驚。這件事影響了整個行業(yè)。有些人甚至用“刮刮”來描述對行業(yè)的影響。榮進(jìn)事件對整個行業(yè)來說都非常強大，一些業(yè)內(nèi)人士擔(dān)心或會導(dǎo)致一些職業(yè)經(jīng)理人離開。無論是因為“例行檢查”還是“在員工面前”，還是“競爭對手”，都可以說它是殺死雞和猴子的“策略”的一個很好的展示！/P>

　　“殺雞儆猴”，融金所不幸“躺槍”

雖然互聯(lián)網(wǎng)金融開辟了一個激進(jìn)創(chuàng)新的新時代，但在不久的將來也出臺了監(jiān)管政策，并且它們已經(jīng)在探索中形成，以規(guī)范這種野蠻的增長。去年3月，這是P2P平臺首次受到中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)督。去年8月，推出了P2P平臺的十大監(jiān)管原則。今年7月，十部委聯(lián)合發(fā)布了互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)，并向央行發(fā)放了非銀行支付網(wǎng)絡(luò)支付。管理方法。這兩份文件于今年7月發(fā)布，因為P2P平臺資金存款必須由銀行完成，并限制第三方支付賬戶的支付額度。今年8月，還頒布了相關(guān)法規(guī)。對于P2P平臺門檻的設(shè)置，該標(biāo)準(zhǔn)是5000萬付費注冊資本。

總而言之，雖然政策方面正在收緊，但這是一個缺乏實力，非法集資，自足，虛假目標(biāo)，風(fēng)險控制體系不健全，或保障措施仍存在隱患的平臺，但這是一個好主意，但從另一個角度來看，一些受監(jiān)管和運營的P2P平臺非常有益。畢竟，總有一條魚打破了一鍋湯。這一系列規(guī)定表明，監(jiān)管層希望P2P產(chǎn)業(yè)走上正軌，使互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)擁有健康的發(fā)展環(huán)境和正規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)金融軍隊。然而，在發(fā)布各種規(guī)則后，許多P2P公司采取觀望態(tài)度，并沒有遵守監(jiān)管部門的規(guī)定。這使得監(jiān)管層沒有存在感，并且榮進(jìn)已經(jīng)被用作P2P平臺。幸運的是，一個有問題的“戰(zhàn)斗雞”由監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)督，以“殺死雞和猴子”為主角;戲劇中的男性頭號是“例行調(diào)查”。盡管此事仍不明朗，但大部分猜測都是由于該公司涉嫌非法開采公共存款。之前被要求配合調(diào)查的18名高管分兩批發(fā)布，但他們都處于保釋待審階段。

榮進(jìn)不是深圳最近調(diào)查的第一個平臺。 8月27日，深圳龍崗的P2P平臺國祥資本也被經(jīng)濟調(diào)查大隊調(diào)查。在現(xiàn)場，31名平臺人員由公司的法人和項目在線運營商控制。根據(jù)調(diào)查結(jié)果，湘鄉(xiāng)資本于2014年4月發(fā)行，非法吸收了超過8億元的公共存款。在榮進(jìn)的高級管理人員在警察局“喝茶”的同時，深圳在線貸款平臺福達(dá)亞和合力在線員工也被深圳市經(jīng)濟調(diào)查局帶走。

此事件發(fā)生后，深圳的P2P產(chǎn)業(yè)開始平靜，許多P2P平臺于9日晚組織了一次簡報會。主要議題是如何與未來的監(jiān)管溝通以及公司未來如何進(jìn)一步規(guī)范。也許這次通風(fēng)會議也是監(jiān)管機構(gòu)希望看到的。畢竟，行業(yè)的規(guī)范依賴于頒布的法律法規(guī)是不夠的，這取決于行業(yè)自身的監(jiān)管。

　　究竟什么樣的P2P平臺屬于非法集資?

1.一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺通過設(shè)計借貸需求作為向貸方出售的財富管理產(chǎn)品，或者先收集資金然后尋找借款人，從而使貸款人的資金進(jìn)入平臺的中間賬戶并產(chǎn)生資金池，從而產(chǎn)生資金池。接下來，該平臺涉嫌非法吸收公共存款。

2.一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺運營商未履行借款人身份的真實性驗證義務(wù)，未及時發(fā)現(xiàn)甚至默認(rèn)發(fā)布大量虛假借款信息（也稱借款標(biāo)準(zhǔn)）。平臺以多個虛假借款人的名義。為了從非特定多數(shù)籌集資金，投資股票和其他市場，以及一些直接償還貸款，這些借款人的行為涉嫌非法吸收公共存款。

3.個人P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺運營商，發(fā)放虛假的高利潤借款資金，采用龐氏初期借新貸款方案，短期內(nèi)收集大量資金用于自己的生產(chǎn)經(jīng)營，有些甚至錢逃走了。這些模型涉嫌非法吸收公共存款和籌款欺詐。

以上三個是楊馬給出的P2P行業(yè)非法集資的定義。簡單來說，P2P平臺自籌資金貸款（資金池），平臺發(fā)布虛假貸款信息，籌集股票和其他資本市場投資資金，短期籌集大量資金用于自有企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營有些人甚至帶著潛逃的錢。

　　如何選擇穩(wěn)定、安全的P2P平臺

　　1.平臺要具有嚴(yán)格的風(fēng)控能力

風(fēng)控制，風(fēng)險控制能力，是每個P2P公司的絕對核心。對于P2P公司而言，能夠管理借入客戶的風(fēng)險并將違約率控制在較低水平至關(guān)重要。特別是當(dāng)業(yè)務(wù)發(fā)展到一定規(guī)模時，能否快速有效地篩選出高質(zhì)量的在線借款目標(biāo)將成為該平臺的核心競爭力。

　　2.選擇老字號 借貸雖難必不敢省人工

在無形的虛擬網(wǎng)絡(luò)上借錢給陌生人。如果您沒有找到具有高信用等級和大規(guī)模的平臺，您可以在幾分鐘內(nèi)完成教學(xué)。互聯(lián)網(wǎng)金融的第一年是2013年。阿里巴巴加入天鴻基金，并在支付寶上推出了“悅寶”業(yè)務(wù)。在短短6天內(nèi)，用戶數(shù)量就超過了100萬。兩個月后，寶寶的余額突破200億元，合作伙伴天鴻基金從一家不知名的小型基金躍升至全國第五大貨幣基金。此時，國內(nèi)P2P在線借貸行業(yè)實現(xiàn)了快速發(fā)展，P2P平臺如雨后春筍般涌現(xiàn)。據(jù)統(tǒng)計，截至2015年7月31日，中國P2P在線借貸平臺數(shù)量已達(dá)到3,032個。面對如此龐大的平臺規(guī)模，對于P2P投資者而言，選擇平臺顯然更加困難，因此投資者在平臺選擇上非常謹(jǐn)慎。建議在選擇平臺時，可以相對安全地選擇一些舊的字體平臺。這些老式平臺在運營模式和運營經(jīng)驗方面相對成熟，歷史數(shù)據(jù)更有可能幫助我們識別其優(yōu)勢和劣勢。

生活在今天的社會中，一切都是高效的，有太多的事情要做。投資也是如此。選擇一個操作安全的平臺，投資一個安心的平臺，然后將其他東西移交給平臺將讓您感到放心并節(jié)省許多煩惱。

« 探索酒店管理系統(tǒng)的新價值，控制酒店經(jīng)濟的新時代 | 《不正經(jīng)新聞》第42號：我的生命是由監(jiān)視器給出的！ »