晨報記者林金偉

誰來支付特殊車和風(fēng)車事故的費用？自從汽車和風(fēng)車變得流行以來，一個隱藏的規(guī)則在行業(yè)中悄然流行 - —私人汽車保險支付車禍的運作。這家保險公司顯然遭受了愚蠢的損失。對此，中國保險監(jiān)督管理委員會終于出來說“私家車參與運營，而意外保險公司可以拒絕支付。 ”的

昨天，人保財險和平安等多家保險公司表示，他們曾與多家互聯(lián)網(wǎng)汽車公司進(jìn)行過討論，但由于該業(yè)務(wù)處于灰色地帶，國內(nèi)大型公司尚未與該領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)公司合作。互聯(lián)網(wǎng)汽車業(yè)務(wù)的增加將不可避免地導(dǎo)致保險風(fēng)險的增加。運營車輛的保費率約為私家車的一半。將來，風(fēng)險控制將在費率和調(diào)查方面進(jìn)行。

　　現(xiàn)實案例：扯皮事故不斷

事實上，近年來由特??種車和拼車引起的保險事故數(shù)量眾多，但大多數(shù)車主都隱??瞞了保險公司的真相。

周先生去年開設(shè)迪迪快遞業(yè)務(wù)，并成為司機(jī)。今年春節(jié)期間，一場意外讓他感覺不好。 “那天晚上10點，我派了一名乘客到浦東的一個住宅區(qū)。社區(qū)里的汽車充滿了麻煩。當(dāng)我出來的時候，我不小心弄傷了身體。我報警后，保險公司解決了索賠，保險公司調(diào)查后，報銷了自行車事故，維修費用約為5000元。 “周先生說，因為以前有過兩次索賠，加上這個，新年的保費增加了很多?！比绻阗?00元票價而且損失超過1000元就不值得。“

保險公司更加尷尬，很多事故，他們有理由拒絕賠償，有些事故已經(jīng)進(jìn)入法律程序。人保財險人士表示，從很多情況來看，保險公司不會解決類似拼車事故中乘客的風(fēng)險。這部分風(fēng)險由業(yè)主承擔(dān)。

去年，南京有私家車運營的風(fēng)險。公眾韓某看著熱門的汽車租賃市場，并將一輛閑置的私家車交給了汽車租賃公司的一位朋友。這輛車是由另一方出租的。租金超過5000元。然而，我沒想到，在出租車后，路上發(fā)生了一起車禍，一名電動車司機(jī)陷入了十級殘疾。根據(jù)交通管理部門的批準(zhǔn)，雙方對事故承擔(dān)同樣的責(zé)任。因此，受傷人員要求對方賠償60％的損失，共計14萬元，因為索賠不成功，受傷人員將被韓某，汽車租賃公司和保險公司告上法庭。

在這種情況下，保險公司表示私人汽車保險費率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于租賃車輛。當(dāng)Han被保險時，他聲稱這輛車只是由他自己使用。如果他花的錢少了，他就要求保險公司承擔(dān)更高的風(fēng)險。保險公司拒絕營業(yè)。將支付三種責(zé)任保險。初審法院批準(zhǔn)了受傷人員的損失，并命令保險公司支付部分保險賠償金。其余的損失由私人車主漢，租賃公司和司機(jī)共同承擔(dān)。判決結(jié)束后，韓立上訴。南京市中級人民法院審理后，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，當(dāng)韓某改變車輛使用時，他沒有及時通知保險公司，保險公司可以拒絕因車輛風(fēng)險增加而引起的事故。

　　保險公司：不當(dāng)冤大頭

“同一輛車，經(jīng)營車率是非經(jīng)營車輛的兩倍，經(jīng)營車輛在路上行駛很長時間，風(fēng)險很高。 ”保險公司對灰色地區(qū)的私家車運營非常敏感，但大多數(shù)車主和乘客都不會向保險公司透露汽車，保險公司一般不知道索賠的情況，這導(dǎo)致保險公司有在過去兩年中增加了他們的損失。

雖然迪迪，快速和許多其他汽車公司都表示汽車有保障，但許多大型保險公司，如人保財險，平安和太平洋保險，都沒有發(fā)行相關(guān)的汽車保險產(chǎn)品。

“一些互聯(lián)網(wǎng)汽車公司可以通過責(zé)任保險來保險，保險公司也可以提供創(chuàng)新的解決方案來控制風(fēng)險，但這絕不是汽車保險。業(yè)內(nèi)人士指出，例如，互聯(lián)網(wǎng)公司和保險公司已同意為100輛汽車提供保險，每輛車限額為200萬元和2萬元。這是責(zé)任險，而不是汽車保險。問題在于如果發(fā)生一些事故，限制將被用盡。但是，許多汽車公司仍然在宣傳這類事故和其他事故。當(dāng)他們提出索賠時，他們發(fā)現(xiàn)問題是嚴(yán)重的。它只是赤裸裸的跑步”上海保險公司內(nèi)部人士透露，他們正在考慮行業(yè)篩選模式，以消除私人汽車運營帶來的風(fēng)險?！霸诤芏嗟胤?，汽車保險費率試點已經(jīng)實施。對于風(fēng)險較大的車輛，保費未來，參與互聯(lián)網(wǎng)的車輛可能會被列入黑名單并被拒絕提供保險?；蛘邽樗饺似囘\營提供運營汽車保險，所有這些都是在行業(yè)考慮范圍內(nèi)。 ”的

　　互聯(lián)網(wǎng)約車公司：自建理賠基金

通常，互聯(lián)網(wǎng)關(guān)于汽車業(yè)務(wù)，事故，損失主要是兩個方面，財產(chǎn)損失和人身傷害索賠。面對保險公司的態(tài)度，一些大型汽車公司也在尋求解決方案。有些人通過責(zé)任保險購買保險，這相當(dāng)于為乘客購買意外保險，但汽車損壞部分卻被私人汽車保險所污染。

對于拼車，該平臺明確購買了公共責(zé)任保險，并與中意財產(chǎn)保險合作。每起事故的賠償限額為20萬元，人均傷害限額為10萬元。該公司創(chuàng)始人李小帥在接受采訪時表示，保險僅針對人民，財產(chǎn)保險部分由私人汽車保險承保。雖然中國保險監(jiān)督管理委員會提醒我們風(fēng)險，但我們認(rèn)為拼車并非盈利。如果車主購買汽車保險，保險公司不應(yīng)拒絕在拼車過程中支付賠償金。

一些汽車公司也在考慮建立一個保險分享模式，以解決乘客受傷的賠償問題。

昨天，迪迪的相關(guān)負(fù)責(zé)人很快透露，迪迪平臺一直在與許多保險公司進(jìn)行討論和談判，尋求創(chuàng)新的保險產(chǎn)品，為平臺用戶提供合法有效的保障。同時，該平臺還參照民事互助保險模式設(shè)立了專項資金。游泳池為每次提供平臺上的服務(wù)，特快列車和班車服務(wù)時發(fā)生的交通事故提供保護(hù)。該平臺承諾，每次交通事故中負(fù)責(zé)事故主要責(zé)任的駕駛員和駕駛員均可獲得相應(yīng)的賠償。每次事故的最高賠償金額為人民幣100萬元。

　　保監(jiān)會提示

　　約車出險恐無人理賠

自去年以來，互聯(lián)網(wǎng)，滴滴，快遞，優(yōu)步等汽車平臺越來越受歡迎。有些人保留了“出租車”，“汽車”，“有些人”，“拼車”，“羅素駕駛”等。有些軟件甚至表示，使用其預(yù)訂服務(wù)意味著“禮品旅客保險”，“與保險公司合作設(shè)立賠償基金首先支付”等，而看起來漂亮的企業(yè)則隱藏在法律風(fēng)險之中。一旦它脫離危險，很可能沒有人聲稱。

最近，中國保險監(jiān)督管理委員會保險監(jiān)督管理委員會發(fā)出風(fēng)險警告，警告消費者，首先，如果車輛是非作業(yè)車輛，一旦發(fā)生事故，乘客和車主都可能面臨索賠的風(fēng)險。根據(jù)《保險法》第52條，商業(yè)車險條款一般規(guī)定，被保險人和受讓人未因保險機(jī)動車性質(zhì)的轉(zhuǎn)移，修改，安裝或變更而及時通知保險人，轉(zhuǎn)讓或修改保險人對因使用性質(zhì)的增加或改變而引起的保險事故的賠償不承擔(dān)責(zé)任，這可能導(dǎo)致被保險機(jī)動車輛的風(fēng)險大幅增加。目前，一定數(shù)量的非經(jīng)營性車輛屬于家庭用車的性質(zhì)，但他們提供“特種車”和“拼車”等有償服務(wù)，這些服務(wù)與保險公司不一致，不得改變其性質(zhì)。車輛使用。如果在操作過程中發(fā)生事故，造成乘客傷亡或車輛損壞，保險公司可以依法拒絕賠償。

其次，必須清楚地看到禮品保險的覆蓋范圍。已經(jīng)證實，移動應(yīng)用軟件公司已與保險公司合作，為承運人提供“運營商責(zé)任保險”和“駕駛員責(zé)任保險”以保護(hù)乘客的利益，但也有一些應(yīng)用。軟件公司有虛假和夸大的宣傳。建議消費者仔細(xì)閱讀保險條款，并應(yīng)了解保護(hù)范圍，以免被欺騙。

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